宋先生咨询：我于去年8月份16万元买了辆车，除了办理交强险外，另到一家商业保险公司投保了16万元。1个月前，我在驾车行驶中与迎面驶来的货车发生碰撞，我立即在第一时间报警，并通知了所投保的保险公司。经交警现场勘查认定，我与大货车司机承担同等责任。之后，我按照保险公司指定的修理厂进行了车辆修理，修车费用共计18000元。前些日子我去保险公司办理理赔时，虽然保险公司对修车产生的费用无异议，但对全额赔偿不予认可。其理由是，在保险公司的格式条款中约定：保险人按被保险人在事故中所承担的责任比例赔付。这也就是说，我只能得到50%的赔偿。

请问：“按事故责任比例赔付”这一约定有效吗？我只能得到50%的赔偿金吗？

答复：在这里需要明确的是，保险公司“按事故责任比例赔付”是违法条款，是无效的，应当予以废止，宋先生应该得到100%的赔偿金。

其一，这一条款违背了最大诚信原则。《保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”诚实信用原则在保险法中，比其他民事法律要求更高，被称为最大诚信原则或最大善意原则。而“按事故责任比例赔付”则等同于“无责不赔”，是保险公司自己规定的机动车辆保险条款，意为保险车辆发生道路交通事故，保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例承担赔偿责任。因这一条款与相关法律相悖、与最大诚信原则相违背，属于行业性质的“霸王条款”，是无效的。

其二，这一条款具有导向性错误。如果“按事故责任比例赔付”，在现实生活中将会出现下列现象：保险车辆的驾驶员责任越重，则保险公司赔付越多；责任越轻，反而赔付越少；全责则全陪，无责则不赔。势必导致在驾车过程中违法的驾驶人利益能够得到保障，而遵章守法的驾驶人的利益却得不到保障，这无疑是在保护违法者的利益，限制甚至剥夺了守法者的权益，与鼓励机动车驾驶人遵纪守法的社会正向导向相背离，投保人签订保险合同的目的也将无法实现。

其三，这一条款侵害了当事人的合法权益。“保护保险活动当事人的合法权益”，是我国《保险法》立法的重要目的之一，保险法第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”“按事故责任比例赔付”这一保险条款明显地排除了投保人、被保险人或者受益人应充分获得保险赔付的权利，侵害了当事人的合法权益，与《保险法》的相关规定相违背，即使保险公司将其条款写入保险合同之中，且投保人已经签字，也因该约定违反法律规定而不具有法律效力。

由此可以看出，宋先生可以继续向所投保的保险公司主张权利，要求获得100%的理赔。如若协商不成，可依法向当地的人民法院提起诉讼。

                                       （法  音）